Kaip viskas prasidėjo ir kur esame dabar
Prisimenu laikus, kai norėdamas pervesti pinigus turėjai eiti į banko skyrių, stovėti eilėje ir užpildyti popierines formas. Swedbank Vilnius per pastaruosius dešimtmečius praėjo įspūdingą kelią – nuo tradicinio banko su fiziniu aptarnavimu iki vieno moderniausių skaitmeninių bankų Baltijos šalyse.
Internetinė bankininkystė Lietuvoje iš tiesų pradėjo plėtotis apie 2000-uosius metus, kai interneto greitis tapo pakankamai stabilus, o žmonės pamažu įgijo pasitikėjimą skaitmeninėmis paslaugomis. Swedbank (tuomet dar veikęs kaip Hansabankas) buvo tarp pirmųjų, kurie suprato, kad ateitis – ne banko patalpose, o žmonių namuose, biuruose ir kišenėse.
Šiandien Swedbank internetinė bankininkystė – tai ne tik galimybė patikrinti sąskaitos likutį. Tai išties visa ekosistema, leidžianti tvarkyti finansus, investuoti, mokėti už paslaugas, valdyti korteles ir net gauti paskolų patvirtinimus per kelias minutes. Vilniaus klientai turi prieigą prie visų tų pačių funkcijų kaip ir bet kurioje kitoje Lietuvos vietoje, tačiau sostinėje veikiantys fiziniai skyriai suteikia papildomą saugumo jausmą – jei kas nors nepavyksta internetu, visada gali užsukti ir išsiaiškinti gyvai.
Prisijungimo būdai ir saugumo klausimai
Vienas didžiausių klausimų, kuriuos žmonės užduoda apie internetinę bankininkystę – ar tai saugu? Swedbank naudoja kelių lygių apsaugą, ir čia verta suprasti, kaip tai veikia praktiškai.
Prisijungti prie internetinės bankininkystės galite trimis pagrindiniais būdais. Pirmasis ir populiariausias – per mobilią aplikaciją su biometrine autentifikacija (pirštų atspaudais arba veido atpažinimu). Tai patogu, greita ir, tiesą sakant, saugiau nei daugelis žmonių galvoja. Jūsų biometrinis atspaudas niekur nekeliauja – jis lieka jūsų telefone ir tik patvirtina, kad tai tikrai jūs.
Antrasis būdas – Smart-ID. Tai Baltijos šalių išradimas, leidžiantis naudoti vieną skaitmeninę tapatybę įvairiose paslaugose. Įvedus asmens kodą ir PIN kodą, jūsų telefone pasirodo užklausa, kurią patvirtinate dar vienu PIN kodu. Dviejų faktorių autentifikacija veikia puikiai.
Trečiasis, tradicinis būdas – kodų kortelė su skaičių kombinacijomis. Nors tai atrodo archajiškai, kai kurie žmonės vis dar jaučiasi saugiau turėdami fizinį objektą. Sistema prašo įvesti tam tikrus skaičius iš kortelės, ir kadangi kiekvieną kartą prašoma skirtingų pozicijų, pavogta kortelė be jūsų žinios negali būti panaudota ilgai.
Svarbu suprasti: Swedbank niekada neprašys jūsų prisijungimo duomenų el. paštu ar telefonu. Jei kas nors skambina ir prašo kodų – tai sukčiai. Tikras bankas jau turi visus jūsų duomenis ir niekada jų neprašys tokiu būdu.
Kas galima padaryti per internetinę bankininkystę
Funkcijų sąrašas tikrai įspūdingas, ir daugelis žmonių net nežino pusės galimybių, kurias jau turi. Pradėkime nuo pagrindų.
Mokėjimai ir pervedimai – tai akivaizdu, bet verta paminėti, kad pervedimai tarp Swedbank sąskaitų vyksta akimirksniu, net savaitgaliais. Pervedimai į kitus Lietuvos bankus paprastai užtrunka kelias valandas, o SEPA pervedimai į užsienį – 1-2 darbo dienas. Galite nustatyti pasikartojančius mokėjimus, pavyzdžiui, nuomai ar komunalinėms paslaugoms, ir apie tai galite pamiršti.
Sąskaitų valdymas – matote ne tik dabartinį likutį, bet ir išsamią operacijų istoriją, galite eksportuoti duomenis į Excel, jei reikia apskaitos tikslais. Ypač naudinga verslo klientams, kurie gali atskirti asmenines ir verslo sąskaitas vienoje vietoje.
Kortelių valdymas – štai čia prasideda įdomybės. Galite akimirksniu užblokuoti kortelę, jei ją pametėte, ir vėliau atblokuoti, kai rasite tarp sofos pagalvių. Galite keisti PIN kodą nereikalaujant eiti į banką. Galite nustatyti limitus – kiek galima išleisti per dieną ar per mėnesį. Tai puiki funkcija, jei norite kontroliuoti savo išlaidas arba davėte papildomą kortelę vaikui studentui.
Paskolos ir kredito linijos – galite pateikti paraišką paskolai tiesiogiai per sistemą. Swedbank turi automatizuotą vertinimo sistemą, kuri per kelias minutes gali pasakyti preliminarų atsakymą. Jei jau turite paskolą, matote likusį balansą, mokėjimo grafiką ir galite net pateikti prašymą refinansuoti ar padidinti sumą.
Investavimo galimybės – daugelis nežino, kad per tą pačią internetinę bankininkystę galima pirkti investicinius fondus, akcijas ir obligacijas. Nereikia jokios atskiros platformos. Swedbank siūlo ir automatizuotą investavimo patarėją, kuris pagal jūsų rizikos toleranciją ir tikslus pasiūlo portfelį.
Mobiliosios aplikacijos privalumai
Nors internetinė bankininkystė per kompiuterį vis dar populiari, ypač tarp vyresnės kartos, mobilioji aplikacija tapo pagrindiniu būdu, kaip žmonės tvarko finansus. Ir tam yra priežasčių.
Pirma, greitis. Aplikacija atsidaro per sekundę, prisijungiate pirštu ar veidu, ir jau matote savo balansą. Norite pervesti pinigus draugui? Galite nuskaityti jo QR kodą arba tiesiog pasirinkti iš kontaktų sąrašo, jei jis taip pat naudoja Swedbank.
Antra, pranešimai. Kiekvieną kartą, kai naudojate kortelę, gaunate push pranešimą telefone. Tai ne tik patogu stebėti išlaidas, bet ir saugumo funkcija – jei kas nors bando naudoti jūsų kortelę be leidimo, žinosite iš karto.
Trečia, papildomos funkcijos. Aplikacijoje galite rasti artimiausią bankomatą ar banko skyrių, užsisakyti susitikimą su konsultantu, nuskaityti sąskaitas faktūras mokėjimui. Yra net funkcija, kuri analizuoja jūsų išlaidas ir rodo, kur leidžiate daugiausia pinigų – maistui, transportui, pramogoms.
Vilniuje, kur gyvenimo tempas greitas ir žmonės nuolat judėjimo būsenoje, mobilioji aplikacija tapo neatsiejama kasdienybės dalimi. Laukiate autobuso? Galite patikrinti, ar atėjo atlyginimas. Kavos pertraukėlė? Galite apmokėti komunalines sąskaitas. Viskas vyksta čia ir dabar, be jokio streso.
Verslo klientams skirtos funkcijos
Swedbank internetinė bankininkystė nėra tik privatiems asmenims. Verslo klientai turi prieigą prie dar išplėstesnių funkcijų, kurios realiai palengvina įmonės finansų valdymą.
Verslo sąskaita leidžia valdyti kelis vartotojus su skirtingais prieigos lygiais. Pavyzdžiui, buhalteris gali matyti visas operacijas ir eksportuoti duomenis, bet negali atlikti pervedimų. Vadybininkas gali inicijuoti mokėjimus, bet jiems reikia direktoriaus patvirtinimo. Tokia lanksti teisių sistema apsaugo nuo klaidų ir piktnaudžiavimo.
Masinis mokėjimas – funkcija, kuri leidžia įkelti Excel failą su šimtais mokėjimų (pavyzdžiui, atlyginimų) ir apdoroti juos vienu mygtuko paspaudimu. Įsivaizduokite, kiek laiko tai sutaupo įmonei, turinčiai 50 ar 100 darbuotojų.
Integracijos su apskaitos programomis – Swedbank palaiko sąsajas su populiariausiomis apskaitos sistemomis, todėl banko išrašai gali būti automatiškai importuojami į jūsų apskaitą. Jokio rankinio duomenų įvedimo, jokių klaidų.
Vilniuje, kur veikia daugybė startuolių ir mažų įmonių, tokios funkcijos yra ne prabanga, o būtinybė. Konkurencija didelė, ir kiekviena sutaupyta valanda reiškia daugiau laiko verslui plėtoti, o ne biurokratijai.
Ką daryti, kai kyla problemų
Net geriausia sistema kartais sutrinka arba tiesiog nesupranti, kaip kažką padaryti. Swedbank turi kelias palaikymo linijas, ir svarbu žinoti, kada naudoti kurią.
Telefono linija 1884 veikia visą parą. Tai pirmasis kontaktas, kai kyla skubių klausimų – pavyzdžiui, reikia užblokuoti kortelę ar neveikia prisijungimas. Konsultantai paprastai atsako greitai, nors piko valandomis (pietų pertrauka ar vakaras) gali tekti palaukti.
Pokalbiai internetu (chat) per aplikaciją ar svetainę – tai patogus būdas, jei esate darbe ir negalite kalbėti telefonu. Konsultantas gali net pamatyti jūsų ekraną (su jūsų leidimu) ir padėti išspręsti techninę problemą.
Fiziniai skyriai Vilniuje – jei problema sudėtinga arba tiesiog jaučiatės patogiau kalbėdami akis į akį, Swedbank turi kelis skyrius sostinėje. Didžiausias yra Konstitucijos prospekte, bet yra ir mažesnių aptarnavimo punktų įvairiose miesto dalyse. Rekomenduoju užsisakyti laiką iš anksto per aplikaciją – taip išvengsite eilių.
Vienas patarimas iš asmeninės patirties: prieš skambindami ar eidami į skyrių, pabandykite paieškoti atsakymo DUK (dažnai užduodamų klausimų) skiltyje svetainėje. Dauguma klausimų ten jau atsakyti su nuotraukomis ir instrukcijomis. Sutaupysite laiko sau ir konsultantams.
Saugumo patarimai praktikoje
Teoriškai visi žino, kad reikia būti atsargiems internete, bet praktiškai žmonės vis tiek daro klaidas. Štai keletas konkrečių patarimų, kaip apsaugoti savo internetinę bankininkystę.
Niekada nenaudokite viešo Wi-Fi prisijungimui prie banko. Kavinės, oro uostai, viešbučiai – visi šie tinklai gali būti nesaugūs. Jei būtinai reikia patikrinti sąskaitą, naudokite mobiliųjų duomenų ryšį, ne Wi-Fi.
Įjunkite dviejų faktorių autentifikaciją visur, kur galima. Tai reiškia, kad net jei kas nors sužino jūsų slaptažodį, vis tiek negalės prisijungti be jūsų telefono.
Reguliariai tikrinkite operacijų istoriją. Bent kartą per savaitę peržvelkite, ar nėra įtartinų operacijų. Kuo greičiau pastebėsite nesankcionuotą veiklą, tuo lengviau bus ją sustabdyti ir susigrąžinti pinigus.
Neatskleiskite prisijungimo duomenų net artimiems žmonėms. Jei reikia, kad kas nors galėtų atlikti operacijas jūsų vardu, geriau suteikite jiems įgaliojimą banke, o ne dalinkitės slaptažodžiais.
Atnaujinkite aplikaciją ir operacinę sistemą. Seni programinės įrangos variantai gali turėti saugumo spragų. Bankai nuolat atnaujina savo aplikacijas būtent dėl saugumo pataisų.
Vilniuje, kaip ir bet kuriame dideliame mieste, sukčiai yra aktyvūs. Ypač paplitę skambučiai, kai apsimetama banko darbuotojais ir prašoma patvirtinti „įtartiną operaciją”. Atminkite: tikras bankas niekada neprašys jūsų patvirtinti operacijos, kurios neįvykdėte. Jei abejojate, užbaikite pokalbį ir paskambinkite į banką oficialiu numeriu.
Kaip internetinė bankininkystė keičia mūsų santykį su pinigais
Įdomu pagalvoti, kaip technologijos keičia ne tik tai, ką darome, bet ir kaip galvojame. Internetinė bankininkystė pakeitė mūsų santykį su pinigais labiau, nei daugelis suvokia.
Anksčiau pinigai buvo fiziniai – grynieji piniginėje, čekių knygelė, banko knygelė su įrašais. Matei, kiek turi, ir tai buvo apčiuopiama. Dabar pinigai tapo skaičiais ekrane. Tai abstraktesnis dalykas, ir kai kuriems žmonėms tai apsunkina finansų valdymą – lengviau išleisti tai, ko nematai.
Tačiau yra ir priešinga pusė. Internetinė bankininkystė suteikia neįtikėtiną skaidrumą. Galite matyti kiekvieną centą, kurį išleidote, kategorizuoti išlaidas, nustatyti biudžetus. Swedbank aplikacija turi funkcijas, kurios automatiškai analizuoja jūsų išlaidų įpročius ir net perspėja, jei šį mėnesį leidžiate daugiau nei įprastai.
Vilniaus gyventojai, ypač jaunesni, vis labiau naudojasi šiomis analitinėmis funkcijomis. Matau tendenciją, kad žmonės tampa sąmoningesni dėl savo finansų – ne todėl, kad staiga tapo labiau atsakingi, bet todėl, kad įrankiai tai palengvina. Kai aplikacija rodo, kad kavai išleidai 150 eurų per mėnesį, pradedi galvoti, ar tikrai reikia tos ketvirtosios kavos per dieną.
Ateitis jau čia, bet dar ne visur
Swedbank internetinė bankininkystė Vilniuje yra puikus pavyzdys, kaip tradicinė finansų institucija gali sėkmingai transformuotis į skaitmeninį amžių. Nuo paprastų pervedimų iki sudėtingų investavimo strategijų, nuo asmeninių sąskaitų iki verslo finansų valdymo – viskas prieinama per keletą paspaudimų.
Bet svarbu suprasti, kad technologija – tik įrankis. Ji nepadaro jūsų automatiškai geresnio finansų valdytojo, tiesiog palengvina procesą. Vis dar reikia disciplinos, planavimo ir sąmoningumo. Internetinė bankininkystė duoda jums galimybes, bet jūs turite jas išnaudoti.
Vilniuje, kur technologijos priimamos greitai ir entuziazmu, Swedbank internetinė bankininkystė tapo kasdieniu įrankiu tūkstančiams žmonių. Jei dar nenaudojate visų jos galimybių, rekomenduoju skirti valandą laiko ir ištyrinėti, kas ten yra. Gali būti, kad rasite funkcijų, kurios realiai palengvins jūsų gyvenimą – ar tai būtų automatiniai santaupos pervedimai, išlaidų analizė, ar tiesiog galimybė sumokėti už komunalines paslaugas nelipant nuo sofos.
Finansų valdymas nebūtinai turi būti sudėtingas ar nuobodus. Su tinkamais įrankiais tai gali būti net… na, gal ne linksma, bet tikrai daug paprastesnis ir mažiau stresą keliantis procesas.